تمام روش های ممکن برای دریافت وام در ۱۴۰۴ – بررسی تمام بانک ها

همه چیز درباره وام‌های ۱۴۰۴

در سال ۱۴۰۴، انواع مختلف وام‌های بانکی برای پوشش نیازهای مردم ارائه می‌شود. این وام‌ها شامل وام‌های قرض‌الحسنه (ازدواج، ضروری و کارگشایی)، وام خرید مسکن، وام خودرو، وام تعمیرات و خرید کالا، وام دانشجویی و نیز وام‌های اشتغالزایی و کسب و کار است. هر بانک (دولتی و خصوصی) تسهیلات خاص خود را با شرایط متفاوت ارائه می‌دهد. در ادامه به مهم‌ترین انواع وام‌ها و شرایط عمومی آنها می‌پردازیم.

اگر دنبال اخبار بیشتر هستید، میتوانید جدیدترین اخبار حوزه کریپتوکارنسی را در سایت نیما ایمانی دنبال کنید.

 

 

بانک‌های دولتی و وام‌هایشان

1. بانک ملی ایران

• وام ازدواج: تا ۳۰۰ میلیون تومان برای هر نفر، سود ۴٪، بازپرداخت ۱۰ سال. نیاز به ضامن یا کارت یارانه.

• وام مسکن: خرید مسکن از طریق اوراق یا طرح «مسکن یکم». سود ۶–۹٪، ضمانت سند ملک.

• وام اشتغال: طرح‌های کارآفرینی با سود ۴٪، نیازمند ثبت طرح در سامانه کارا.

• وام دانشجویی: با همکاری دانشگاه‌ها، سقف ۵۰ تا ۴۰۰ میلیون ریال، سود حدود ۱۳٪.

• وام خرید کالا و تعمیرات: وام خرد ۵ تا ۵۰ میلیون تومان با سود ۴–۱۸٪، نیاز به ضامن و حساب فعال.

 

2. بانک ملت

• وام ازدواج: مشابه بانک ملی، سود ۴٪، نیازمند ضامن یا کارت یارانه.

• وام مسکن: ارائه اوراق مسکن و طرح‌های بازسازی، سود ۶٪، ضمانت سند.

• وام خودرو: طرح‌های ویژه خودروسازان، سقف حدود ۱۰۰–۱۴۰ میلیون، سود ۱۵–۱۸٪، بازپرداخت ۳۶ ماه.

• وام خرید کالا و تعمیرات: ۵ تا ۵۰ میلیون، سود ۴–۱۸٪، ضمانت ضامن یا چک.

• وام اشتغالزایی: با حمایت دولت، سود کم و نیاز به طرح توجیهی.

 

3. بانک تجارت

• وام ازدواج: سود ۴٪، حداکثر ۳۰۰ میلیون برای هر نفر.

• وام خودرو: «طرح پیشرو» با سقف ۱۴۰ میلیون، سود ۱۸٪، بازپرداخت ۳۶ ماه.

• وام مسکن و تعمیرات: ارائه اوراق مسکن، سود ۶٪، ضمانت سند ملک.

• وام خرید کالا: سقف ۵۰ میلیون تومان، ضمانت ضامن و حساب جاری.

 

4. بانک صادرات

• وام ازدواج: تا ۳۰۰ میلیون تومان، سود ۴٪، نیاز به ضامن یا کارت یارانه.

• وام خودرو: طرح‌های بانکی با سود ۱۵–۱۸٪، سقف حدود ۱۰۰ میلیون، ضامن یا سفته.

• وام مسکن: اوراق مسکن یا تعمیرات، ضمانت سند، سود حدود ۶٪.

• وام اشتغال و کارآفرینی: سود کم، نیاز به معرفی‌نامه از نهاد حمایتی.

 

5. بانک مسکن

• وام مسکن یکم: با سپرده‌گذاری ۵ ساله، زوجین تا ۳.۷ میلیارد تهران، سود ۶–۹٪، ضمانت سند.

• اوراق حق تقدم مسکن: برای کسانی که سپرده ندارند، سقف ۱ میلیارد، سود ۶٪.

• وام تعمیرات (جعاله): سقف ۲۸۰ میلیون تومان، ضمانت سند، سود مشابه وام مسکن.

• وام خرید کالا و لوازم خانگی: معمولاً با همکاری فروشگاه‌ها و بانک.

 

6. بانک رفاه کارگران

• وام ازدواج: مشابه بانک ملی، سود ۴٪، نیاز به ضامن.

• وام مسکن و تعمیرات: ارائه اوراق مسکن، سقف مشابه بانک مسکن، ضمانت سند.

• وام اشتغال: تسهیلات ویژه با سود کم برای طرح‌های کارآفرینی.

• وام خرید کالا و ضروریات: سقف محدود ۵–۵۰ میلیون تومان.

 

7. بانک کشاورزی

• وام کشاورزی و اشتغال روستایی: سود ۴–۶٪، نیاز به طرح و معرفی نهاد حمایتی.

• وام ازدواج و قرض‌الحسنه: سقف مشابه سایر بانک‌ها.

• وام مسکن و تعمیرات: ارائه اوراق و تسهیلات کوتاه‌مدت، ضمانت سند.

 

8. بانک سپه

• وام ازدواج: تا ۳۰۰ میلیون، سود ۴٪، نیاز به ضامن.

• وام مسکن: اوراق و مسکن یکم، سود ۶–۹٪، ضمانت سند.

• وام خودرو و کالا: سقف ۱۰۰–۱۴۰ میلیون، سود ۱۵–۱۸٪.

 

 

بانک‌های خصوصی و وام‌هایشان

1. بانک پارسیان

• وام ازدواج: سقف ۳۰۰ میلیون، سود ۴٪.

• وام خودرو: حدود ۱۰۰ میلیون، سود ۱۵–۱۸٪.

• وام خرید کالا: ۵–۵۰ میلیون، ضمانت چک و سفته.

• وام اشتغال: تسهیلات کم‌بهره برای طرح‌های کارآفرینی.

 

2. بانک سامان

• مشابه بانک پارسیان در همه زمینه‌ها، تمرکز روی وام خرد و خودرو.

 

3. بانک پاسارگاد

• وام ازدواج، خودرو، کالا و اشتغال، سود و سقف مشابه بانک‌های خصوصی دیگر.

 

4. بانک انصار

• وام قرض‌الحسنه و خرد: بدون سود (کارمزد ۴٪)، سقف تا ۴۰۰ میلیون، «وام فوری» بدون ضامن برای تا ۱۰۰ میلیون.

• وام ازدواج: ۳۰۰ میلیون، نیاز به ضامن یا کارت یارانه.

• وام اشتغال و کارآفرینی: طرح‌های دولتی، سود پایین، نیاز به معرفی.

 

5. بانک مهر ایران

• مشابه بانک انصار، تمرکز روی وام خرد، قرض‌الحسنه و تسهیلات فوری بدون ضامن.

 

6. بانک رسالت

• وام‌های خرد و قرض‌الحسنه، تسهیلات فوری، قرض‌الحسنه درمان، ازدواج، خرید کالا و سفر حج.

 

وام شرکت های خصوصی

1. بلوبانک (زیرمجموعه بانک سامان)

• وام خرید کالا: تسهیلات خرد تا سقف ۲۰ تا ۵۰ میلیون تومان، سود ۱۸٪، بازپرداخت ۱۲–۳۶ ماه.
• وام اضطراری: تا ۱۰ میلیون تومان برای مشتریان فعال، بدون ضامن، ضمانت گردش حساب.

 

2. ویپاد (اپلیکیشن بانک پاسارگاد)

• وام خرید کالا: تا سقف ۲۰ تا ۵۰ میلیون تومان، سود ۱۸٪، بازپرداخت ۱۲ تا ۳۶ ماه، ضمانت اعتبارسنجی.
• وام اضطراری: تسهیلات کوتاه‌مدت (وام فوری) تا سقف ۱۰ میلیون تومان، نیاز به امتیاز ویپاد.

 

3. بانکینو (زیرمجموعه بانک خاورمیانه)

• وامینو اقساطی: تسهیلات خرد تا سقف ۱۰۰ میلیون تومان، سود حدود ۲۳٪، بازپرداخت ۶ تا ۱۸ ماه، بدون نیاز به ضامن یا سپرده، فقط بر اساس امتیاز اعتباری.

• وام دومینو: تا سقف ۳۰۰ میلیون تومان با پشتوانه سپرده بلندمدت دومینو، سود ۲۰ تا ۲۳٪، بازپرداخت تا ۲۴ ماه، کاملاً غیرحضوری و بدون ضامن.

 

4. دیجی‌پی (وابسته به دیجی‌کالا)

• وام خرید قسطی: تا ۵۰ تا ۱۰۰ میلیون تومان برای خرید کالا، سود ۲۳٪، بازپرداخت ۶ تا ۱۲ ماه، بدون ضامن (فقط اعتبارسنجی).

 

5. لندو (تسهیلات با همکاری بانک آینده)

• وام خرید کالا: سقف ۵۰ میلیون تومان، سود ۲۳٪، بازپرداخت ۱۲ تا ۳۶ ماه، نیازمند سفته.

 

نکته مهم:

• سقف وام، نرخ سود و شرایط ضامن در بانک‌های دولتی تقریبا یکسان است، ولی زمان انتظار و صف متفاوت است.

• بانک‌های خصوصی اغلب وام فوری، بدون سپرده یا ضامن دارند ولی سقف کمتری ارائه می‌دهند و سودشان بالاتر است.

• وام‌های اشتغال و کارآفرینی معمولاً نیاز به طرح توجیهی، معرفی‌نامه از نهاد حمایتی و ثبت در سامانه «کارا» دارند.

• وام‌های خرید کالا و تعمیرات برای رفع نیاز فوری با سقف محدود طراحی شده‌

 

وام ازدواج

وام قرض‌الحسنه ازدواج یکی از متداول‌ترین وام‌هاست و برای هر یک از زوجین ۱۴۰۴، مبلغ ۳۰۰ میلیون تومان تعیین شده است. در نتیجه مجموعاً زوجین حداکثر ۶۰۰ میلیون تومان وام می‌گیرند (در صورت کم‌سن بودن عروس (زیر ۲۳ سال) یا داماد (۲۵ سال) ، این مبلغ به ۳۵۰ میلیون تومان برای هر نفر یعنی ۷۰۰ میلیون تومان افزایش می‌یابد). نرخ سود این وام ۴٪ و دوره بازپرداخت آن ۱۰ سال (۱۲۰ ماه) است. امکان بازپرداخت اقساط از ماه بعد فراهم است. تمام بانک‌ها (بانک ملی، ملت، تجارت، صادرات، رفاه، مسکن، کشاورزی، سپه، بانک‌های خصوصی مانند پارسیان، سامان، پاسارگاد و…) این وام را می‌دهند و شرایط کلی یکسان است. اما به دلیل صف‌های طولانی، برای دریافت وام ممکن است بهتر باشد به بانک‌هایی مراجعه کنید که صف کمتری دارند. شرایط وام ازدواج برای فرزندان ایثارگران در سال ۱۴۰۴ به گونه‌ای است که مبلغ وام دو برابر وام عادی (۶۰۰ میلیون تومان برای هر زوج و تا ۷۰۰ میلیون در صورت کم‌سن بودن) زوجین است.

برای ثبت‌نام وام ازدواج باید به سامانه یکپارچه (سامانه قرض‌الحسنه ازدواج، (ve.cbi.ir) مراجعه و پس از دریافت کد رهگیری، به یکی از بانک‌های اعلام شده مراجعه کرد. معمولاً داشتن یک ضامن رسمی معتبر یا استفاده از «کارت یارانه» برای تضمین وام لازم است. از مزایای وام ازدواج می‌توان به سود پایین آن (۴٪) اشاره کرد که نسبت به وام‌های دیگر بسیار ارزان است، اما معایبش، طولانی بودن انتظار دریافت در صف و نیازمند یک ضامن است.

 

 

وام خرید مسکن

وام مسکن هم برای خرید واحد مسکونی و هم برای ساخت یا بازسازی مسکن ارائه می‌شود. دو حالت مهم وجود دارد:

• مسکن یکم (با سپرده‌گذاری): متقاضیان (خصوصاً زوجین و مجردها) ابتدا در «حساب پس‌انداز مسکن جوانان» مبلغ مشخصی به صورت ماهانه واریز می‌کنند. پس از حداقل ۵ سال سپرده‌گذاری (حداکثر ۱۵ سال)، می‌توانند تا سقف چند میلیارد تومان تسهیلات بگیرند. برای حساب‌های افتتاحی در سال ۱۴۰۳، سقف وام زوجین در تهران به ۳.۷ میلیارد تومان و در مراکز استان‌ها ۳.۱۵ میلیارد تومان و در سایر شهرها ۲.۶ میلیارد تومان رسیده است. نرخ سود این تسهیلات برای بازپرداخت تا ۵ سال معادل ۶٪ و بیش از ۵ سال ۹٪ تعیین شده است. کل اقساط به درآمد فرد بستگی دارد و سند خانه جدید تا زمان تسویه در رهن بانک است. مزیت این وام، سود پایین نسبت به وام‌های عادی و پوشش بخشی از هزینه خرید است؛ معایبش هم دوره بلندسپرده‌گذاری و پیچیدگی مراحل ثبت نام است.

 

• اوراق مسکن: کسانی که سپرده کافی ندارند یا وام را دومین بار می‌گیرند، می‌توانند از طریق خرید اوراق حق تقدم مسکن وام بگیرند. شورای پول و اعتبار سقف این وام را برای زوجین تهرانی تا ۱ میلیارد تومان افزایش داده است. به این ترتیب، با خرید اوراق از فرابورس یا بانک مسکن می‌توان تسهیلات ۱ میلیاردی دریافت کرد. این وام معمولاً سودی حدود ۶٪ دارد (البته سود دقیق بسته به بانک و اوراق). مهم‌ترین تضمین برای وام مسکن، خود ملک خریده شده است؛ یعنی سند مسکونی که قصد خریدش را دارید، در رهن بانک می‌رود. معمولاً نیاز به ارائه مدارک شغلی مانند فیش حقوقی و یک یا دو ضامن رسمی هم وجود دارد. مزیت این روش سرعت بیشتر دریافت (نسبت به وام یکم) است، اما معایبش هزینه خرید اوراق و سقف وام محدود است.

 

بانک مسکن مهم‌ترین بانک دولتی برای وام مسکن است، ولی سایر بانک‌ها نیز می‌توانند اوراق منتشر کنند. برای وام تعمیرات (جعاله) نیز بانک مسکن تسهیلات جداگانه‌ای ارائه می‌دهد؛ سقف این وام در سال ۱۴۰۴ به ۲۸۰ میلیون تومان رسیده که توسط اوراق مسکن قابل دریافت است. این وام برای بازسازی یا بهبود واحد مسکونی فعلی استفاده می‌شود و معمولاً سودش مشابه سایر وام‌های مسکن است.

 

وام خودرو

برای خرید خودرو نیز بانک‌ها تسهیلات ویژه‌ای دارند. معمولاً شرکت‌های خودروسازی با بانک‌ها قرارداد می‌بندند و متقاضی با مراجعه به نمایندگی خودرو وام خودروی بانکی می‌گیرد. به طور مثال «طرح پیشرو» بانک تجارت سقف وام ۱۴۰ میلیون تومان با سود حدود ۱۸٪ و بازپرداخت ۳۶ ماهه معرفی کرده است. بانک‌های دیگر مانند صادرات، ملت، پارسیان و… نیز طرح‌های مشابهی دارند (سقف وام حدود صد میلیون، سود ۱۵–۱۸٪ و نیاز به ضامن یا چک). مزیت این وام‌ها این است که بخش قابل توجهی از قیمت خودرو را پوشش می‌دهند، اما معایبشان سود نسبتاً بالا و الزام به پیگیری مراحل اداری خرید خودروست. ثبت نام معمولاً با حضور در نمایندگی یا شعبه بانک انجام می‌شود و بعضاً می‌توان از طریق سایت یا اپلیکیشن بانک (بانکداری همراه) نیز پیگیری کرد.

 

وام خرید کالا و تعمیرات

بسیاری از بانک‌ها وام خرید کالا (لوازم خانگی ضروری) می‌دهند. این وام‌ها معمولاً مبالغ متوسطی تا حدود ۸ تا ۵۰ میلیون تومان دارند و سودشان گاهی قرض‌الحسنه (۴٪) است. از معادل همین تسهیلات می‌توان برای خرید لوازم آشپزخانه، تلویزیون، مبل و… استفاده کرد. همچنین بانک مسکن وام تعمیرات (جعاله) جداگانه ۲۸۰ میلیون تومانی دارد که برای تعمیر یا تکمیل مسکن استفاده می‌شود. برای همه این وام‌ها معمولاً نیاز به حساب جاری یا پس‌انداز در همان بانک و ارائه ضامن و اقساط قبلی (مانند چک یا سفته) وجود دارد. مزیت اصلی این وام‌ها کمک به خرید وسایل ضروری با سود کم است؛ البته مبلغ محدود و ضمانت‌گیری ممکن است برای برخی مشکل باشد. ثبت نام وام کالایی معمولاً از طریق شعب بانک یا فروشگاه‌های طرف قرارداد انجام می‌شود.

 

وام اشتغال و کارآفرینی

بانک‌ها همچنین تسهیلاتی برای راه‌اندازی کسب‌وکار و اشتغال ارائه می‌دهند. این وام‌ها که اغلب با حمایت دولت (وزارت کار، کمیته امداد و بهزیستی) پرداخت می‌شوند، سود پایینی (حدود ۴٪) دارند و معمولاً برای گروه‌های خاص (مثل مددجویان کمیته امداد، فارغ‌التحصیلان یا طرح‌های روستایی) در نظر گرفته می‌شوند. متقاضیان باید طرح کسب‌وکار خود را در سامانه «کارا» ثبت کرده و معرفی‌نامه نهاد مربوطه را داشته باشند. بانک‌هایی مانند ملی، ملت، کشاورزی، توسعه تعاون و صندوق کارآفرینی امید عامل پرداخت این وام‌ها هستند. از مزایای وام اشتغال می‌توان به سود کم و سقف نسبتاً بالا (مثلاً صدها میلیون تومان) اشاره کرد؛ معایبش هم پیچیدگی ثبت نام، نیاز به ارائه طرح توجیهی و ضوابط دولتی است.

 

وام دانشجویی

وام دانشجویی معمولاً از طریق دانشگاه‌ها و صندوق رفاه دانشجویان (وزارت علوم) یا مشارکت با بانک‌ها پرداخت می‌شود. به‌عنوان مثال بانک ملی در همکاری با دانشگاه آزاد وام‌هایی بین ۵۰ تا ۴۰۰ میلیون ریال با سود ۱۳٪ برای دانشجویان هر مقطع تعریف کرده است. این وام‌ها برای پوشش هزینه شهریه و معیشت داده می‌شوند و اقساط بلندمدت دارند. همچنین صندوق رفاه دانشجویان و بانک‌های قرض‌الحسنه مانند مهر ایران و انصار تسهیلات دانشجویی کم‌بهره ارائه می‌کنند. ثبت نام معمولاً از طریق اداره رفاه دانشگاه صورت می‌گیرد و نیازمند معرفی به بانک است. مزیت این وام‌ها کاهش فشار مالی دانشجویان است؛ اما در بسیاری موارد بهره بالا (برای وام‌های بانکی) و محدودیت گروه هدف وجود دارد.

 

تسهیلات قرض‌الحسنه و خرد

علاوه بر وام‌های فوق، بانک‌های قرض‌الحسنه (انصار، رسالت، مهر ایران، رسالت و صندوق‌های قرض‌الحسنه) وام‌های بدون سود (سود در واقع ۴٪ کارمزد بانکی) ارائه می‌دهند. سقف این تسهیلات معمولاً بین ۱۰۰ تا ۴۰۰ میلیون تومان است و برای تأمین نیازهای ضروری (پرونده درمانی، ازدواج، سفر حج و غیره) کاربرد دارد. این بانک‌ها معمولاً «وام فوری» یا «بدون ضامن» هم دارند که با تکیه بر اعتبارسنجی مشتری (سابقه خوش‌حسابی) تا ۱۰۰ میلیون بدون ضامن پرداخت می‌شود. همچنین بانک‌های خصوصی و دولتی طرح‌های «وام بدون سپرده» یا «وام فوری» با کارمزد ثابت (چند درصد) دارند که متقاضی می‌تواند با داشتن حساب جاری و چک یا سفته تسهیلات بگیرد. حسن این وام‌ها سرعت وام‌دهی و بهره کم است؛ اما گاهی نیاز به ضامن یا سپرده و زمان انتظار (صف) مشکل‌آفرین می‌شود.

 

نحوه ثبت نام و دریافت وام

به طور کلی، بیشتر وام‌ها مستلزم مراجعه حضوری به شعب بانک با مدارک شناسایی و ضامن (یا گواهی کسر از حقوق) هستند. برخی بانک‌ها امکان ثبت نام آنلاین یا معرفی اولیه وام را از طریق سایت و همراه‌بانک‌ها فراهم کرده‌اند. برای مثال، دریافت وام ازدواج کاملاً الکترونیکی آغاز و در شعبه نهایی می‌شود. برخی تسهیلات دولتی مانند وام اشتغال سامانه مشخص خود دارند. بهتر است متقاضیان قبل از مراجعه، شرایط بانک مورد نظر را در سایت رسمی بانک یا دفاتر پیشخوان اطلاعات دریافت و با مدارک کامل اقدام کنند.

 

 

جمع‌بندی

در مجموع، هر وامی مزایا و معایب خاص خود را دارد. وام‌های قرض‌الحسنه (ازدواج، ضروری) سود بسیار کمی دارند ولی معمولاً دریافتشان زمان‌بر و نیازمند ضامن است. وام مسکن سود کم و سقف بالایی دارد اما پیچیدگی سند و سپرده دارد. وام خودرو سریع به هدف می‌رسد ولی سود بالاتری دارد. وام کالا و تعمیرات به خرید ضروری کمک می‌کند ولی محدودیت سقف دارد. وام اشتغالزایی برای اشتغال و کارآفرینی با نرخ پایین است اما نیاز به طرح و مصوبه دارد. با مقایسه بانک‌ها و بررسی اخبار و بانک‌های معتبر، هر متقاضی می‌تواند مناسب‌ترین وام با توجه به شرایط خود (مبلغ مورد نیاز، ضامن قابل تأمین، سرعت نیاز و…) را انتخاب کند. از منابع معتبر بانک‌ها و مراجع رسمی برای کسب اطلاعات جدید حتماً استفاده شود تا بهترین تصمیم مالی گرفته شود.